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五险一金是什么：比例、基数和你该问的三个问题

同样月薪，按实际工资缴和按最低基数缴，一年差几万。缴费结构、基数陷阱和面试时该怎么问。

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五险一金是 offer 里最容易被忽略、又最实际的一部分。同样月薪 15000，一家按实际工资缴、一家按最低基数缴，你每年的差距可能有几万块——而且影响的不只是钱，还有买房资格和医保报销。

五险一金具体是什么

缴费金额 = 缴费基数 × 缴费比例。比例各地不同，但结构大体一致：

具体比例以当地社保局公布为准，各城市每年会调整。

这是"五险一金"里水最深的地方。

合规的做法是按你的实际工资作为基数（有上下限，一般是当地社平工资的 60%–300%）。但不少公司按最低基数缴——这样公司省了成本，你也少扣了钱，看起来当月到手更多，实际上亏的是：

月薪 15000、按最低基数 5000 缴，和按实际工资缴，公积金账户一年能差两万多。这笔钱不是税，是你的。

不要问"有没有五险一金"（这是法定必须有的），要问这三个：

第三个问题很关键。有的公司试用期不缴，这在法律上是不合规的，但现实中确实存在。入职前问清楚，比入职后发现好。

所以换工作时，尽量让两段社保无缝衔接。空档期可以以灵活就业身份自己缴（一般只能缴养老和医疗），具体打 12333 问当地社保局。

不要为了"当月到手多一点"主动要求公司按最低基数缴。短期看是多拿了几百块，长期看是把自己的公积金和养老金打折卖了。有些公司会拿这个当"福利"来谈，要能识别。